Linxea ou Yomoni : Quel est le meilleur choix pour votre épargne en 2025 ?

Dans l’univers numérique de l’épargne, choisir la bonne plateforme d’investissement peut orienter durablement la réussite financière. Linxea et Yomoni figurent parmi les acteurs phares de la gestion patrimoniale en ligne, offrant des solutions adaptées tant aux novices qu’aux investisseurs aguerris. À mesure que 2025 s’installe, la compétition s’intensifie entre ces deux courtiers, dont les stratégies, frais, produits et performances diffèrent sensiblement. Ce comparatif détaillé scrute leurs offres, analyse leurs points forts et limites, et guide les épargnants dans le choix le plus judicieux selon leurs besoins financiers, leur appétence au risque et leurs objectifs patrimoniaux.

Analyse approfondie des offres d’épargne : Linxea versus Yomoni en 2025

Le paysage de l’épargne en ligne est marqué par une concurrence accrue où Linxea et Yomoni s’illustrent par des approches parfois complémentaires, parfois antagonistes. Linxea, fort de son expérience démarrée au début des années 2000, propose une large palette de produits, notamment des assurances-vie, plans d’épargne retraite (PER), plans d’épargne en actions (PEA) et placements immobiliers via SCPI. Cette polyvalence séduit les investisseurs cherchant diversifier leur portefeuille. Les seuils d’entrée accessibles, entre 100 et 500 euros, rendent l’épargne ouverte à un public plus large.

En comparaison, Yomoni, lancé en 2015, se concentre sur une gestion pilotée innovante, utilisant des technologies robo-advisor combinées à des fonds indiciels (ETF). Sa philosophie repose sur la simplicité et l’automatisation pour les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur patrimoine sans sacrifier la performance. Cependant, le ticket d’entrée minimal de 1000 euros est plus élevé qu’à Linxea, conditionnant d’emblée le profil de l’investisseur. De plus, Yomoni offre corps des produits plus restreint, axé essentiellement sur l’assurance vie et le PER sans support immobilier direct.

Sur le plan des frais, un critère déterminant, Yomoni affiche une grille plus avantageuse, avec environ 1,60 % de frais de gestion globaux, là où Linxea varie généralement entre 2,7 % et 2,8 %. Cette différence a un impact stratégique à long terme sur la rentabilité nette des placements, surtout dans un contexte où les rendements se trouvent sous pression. Linxea compense cependant par une offre plus modulable, permettant notamment une gestion libre ou pilotée selon l’orientation souhaitée par l’investisseur.

Les performances passées méritent une attention spécifique : selon les données disponibles jusqu’en 2023, Linxea Apicil propose un fonds euro avec un rendement de 2,70 % en 2023, témoignage d’une stabilité appréciable pour les profils prudents. En revanche, Yomoni ne propose pas de fonds euro, orientant exclusivement ses clients vers des unités de compte, ce qui accroît l’exposition au risque mais vise une croissance plus dynamique du capital.

Choisir entre Linxea ou Yomoni revient donc à peser ses objectifs : recherche de diversification, appétence au risque, engagement sur la gestion ou volonté d’investissement automatisée. Ce face-à-face révèle que, malgré une prédominance sur certains critères en faveur de Yomoni, Linxea conserve un attrait particulier pour les investisseurs cherchant polyvalence et gestion personnalisée.

Les spécificités du Plan d’Épargne Retraite (PER) chez Linxea et Yomoni : un comparatif détaillé

Avec l’évolution des dispositifs fiscaux, le Plan d’Épargne Retraite s’est imposé comme un placement stratégique pour préparer sa retraite en optimisant sa fiscalité. Linxea propose notamment le PER Apicil, caractérisé par sa double offre de gestion : pilotée et libre. Cette flexibilité attire les investisseurs désirant la liberté de choisir leurs supports d’investissement tout en bénéficiant d’une gestion assistée adaptée selon leur horizon retraite.

Le dispositif Linxea Apicil demande un versement initial minimum de 1000 euros, avec un engagement mensuel minimum de 50 euros. Ce PER intègre une diversité impressionnante d’unités de compte, notamment des fonds, ETF, SCPI, SCI et private equity. Ainsi, les épargnants expérimentés peuvent bâtir un portefeuille sur-mesure, tirant parti de l’immobilier non coté ou des marchés financiers selon leur stratégie patrimoniale. La gestion pilotée ajuste automatiquement l’allocation des actifs en fonction de l’âge et de l’approche de la retraite.

En comparaison, le PER Yomoni, uniquement en gestion pilotée, se veut une solution simplifiée. Avec un ticket d’entrée similaire à Linxea (1000 euros minimum), Yomoni se focalise sur des portefeuilles en unités de compte, excluant les fonds euros et l’immobilier direct. La gestion s’appuie sur 9 profils de risque, combinant des ETFs pour une diversification globale. Cette approche vise à automatiser l’investissement tout en garantissant une certaine adaptabilité aux cycles de marché.

Sur les performances passées au cours des trois dernières années, Linxea Apicil présente une volatilité plus marquée qui reflète la variété des profils de gestion. Par exemple, en 2022, les rendements sur un profil prudente pour un épargnant de 40 ans furent de -8,27 %, avec des hauts et bas plus nets pour les profils équilibrés et dynamiques. À l’inverse, Yomoni propose des rendements plus stables liés à son approche, mais sans grande participation à des actifs immobiliers ou non cotés.

Les frais sont aussi à considérer : Linxea applique un taux zéro sur les versements mais exige 0,85 % de frais sur le fonds euro et 0,6 % sur les unités de compte, tandis que Yomoni annonce 0 % sur les versements et environ 1,6 % sur la gestion globale. Un autre point important est l’absence d’arbitrage facturé chez Linxea, ce qui favorise la flexibilité des ajustements de portefeuille dans le temps.

Gestion des frais et tarification : Comment Linxea et Yomoni impactent votre rendement d’épargne ?

L’étude fine des frais que prélèvent les plateformes d’épargne est un point essentiel dans le calcul de la performance nette. À terme, les différences tarifaires entre Linxea et Yomoni peuvent se traduire par plusieurs milliers d’euros d’écart sur un capital investi.

Yomoni affiche une structure de frais globale d’environ 1,6 %, incluant frais de gestion et frais des supports. Cette transparence se manifeste dans l’absence de frais sur les versements, mais aussi dans la simplicité d’une seule gestion pilotée automatisée. Ces frais maîtrisés bénéficient d’une gestion robotisée qui diminue le coût de l’intervention humaine tout en limitant l’exposition à des frais supplémentaires liés aux arbitrages.

Linxea, avec sa pluralité d’assureurs (Suravenir, Spirica, Generali, Apicil), propose des frais de gestion globalement plus élevés, atteignant jusqu’à 2,8 %. Cette différence traduit en partie la plus grande diversité des services offerts, la flexibilité de la gestion libre et la capacité à investir dans des classes d’actifs plus variées, comme le private equity ou les SCPI. Il faut noter l’absence de frais sur versements, ce qui demeure un avantage commun très apprécié par les épargnants.

Un autre point à souligner est la question des frais liés aux sorties. Linxea impose 1,5 % de frais en cas de sortie en rente, un élément à prendre en compte pour ceux envisageant cette option de décaissement. Yomoni ne facture pas ce type de frais puisque sa sortie est souvent en capital ou gestion simplifiée. Ces modalités peuvent influencer la décision des épargnants en phase de retraite.